Kreditrechner 2024 – einfach Kredite berechnen & vergleichen

Inhalt

• 1. Die richtige Entscheidung mit dem Online-Kreditrechner
  • 1.1. Kredite aufnehmen– wann ist das sinnvoll?
• 2. Was kostet ein Kredit?
• 3. Die Vorteile bei einem Online-Kreditrechner
• 4. Zinsrechner für Kreditangebote – wann lohnt sich ein Kreditvergleich?
• 5. Online-Kredit aufnehmen – wie funktioniert der Kreditrechner?
  • 5.1. Schritt 1: Kreditsumme, Laufzeit, Verwendungszweck
  • 5.2. Schritt 2: Angaben zu Arbeitgeber und Einkommen
  • 5.3. Schritt 3: Verbindliches Angebot und Kreditprüfung
  • 5.4. Schritt 4: PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren
  • 5.5. Schritt 5: Auszahlung des Geldes
• 6. Bankkredit berechnen – welche Rolle spielt die Bonität für den Zinssatz?
• 7. Welche Anbieter zeigt der Kreditvergleichsrechner?
• 8. Welche Kreditarten sind über den Kreditrechner wählbar?
• 9. Wie errechnet sich die Monatsrate des Kredites?
• 10. Wie setzen sich die Konditionen eines Kredites zusammen?
• 11. FAQ: Die wichtigsten Fragen zum Kreditrechner
  • 11.1. Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?
  • 11.2. Was ist eine Restschuldversicherung?
  • 11.3. Welchen Vorteil bietet ein zweiter Antragsteller?
  • 11.4. Beeinflusst die Nutzung des Kreditrechners die Bonität?
  • 11.5. Wie lässt sich der Kreditrechner online nutzen?
  • 11.6. Wie viel Kredit bekomme ich?
  • 11.7. Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
  • 11.8. Wie viele Kredite darf eine Person haben?
  • 11.9. Ab wann gilt eine Person als kreditwürdig?
  • 11.10. Bekommen Rentner Kredite?

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Ob Hauskauf, neues Auto, eine schöne Urlaubsreise oder unvorhergesehene, hohe Ausgaben für eine Reparatur, die Situation ist oft ähnlich: Es ist dringend eine neue Anschaffung nötig, aber die finanziellen Mittel reichen nicht aus. Vielleicht ist das vorhandene Kapital fest gebunden oder es ist schon anderweitig eingeplant. Gegebenenfalls steht nicht genügend Eigenkapital zur Verfügung, sodass ein Kredit nötig ist, um die geplante Ausgabe zu finanzieren. Natürlich besteht immer noch die Möglichkeit, auf die geplante Investition hinzusparen, doch das ist nicht in allen Fällen möglich. Wer zum Beispiel eine Immobilie oder einen hochpreisigen Neuwagen kaufen will, der kann nicht erst den Kaufpreis zusammensparen, bevor er seine Pläne umsetzt, und eine Finanzierung über einen Wunschkredit ist in diesen Fällen meist unausweichlich. Selbst wenn das Geld zur Verfügung steht, ist es aus vermögensbildenden Gründen durchaus angebracht, eine teure Anschaffung wie eine Immobilie oder einen Neuwagen finanzieren zu lassen, da das vorhandene Kapital für eine gute Bonität und damit für günstige Kreditkonditionen sorgt und geschickt angelegt oftmals die Zinsen für den Kredit, Autokredit oder Immobilienkredit ausgleicht.

Ein weiterer Grund, der gegen das Sparen und für einen Wunschkredit spricht: es gibt Anschaffungen, die nicht warten können, sodass Ansparen keine Lösung darstellt, wenn das Geld nicht vorhanden ist. Gehen beispielsweise der Geschirrspüler oder die Waschmaschine kaputt oder das Auto gibt den Geist auf, besteht in der Regel keine andere Möglichkeit, als sofort Ersatz zu beschaffen. Wenn das notwendige Geld nicht vorhanden ist, ist ein Wunschkredit meist die beste und einfachste Lösung.

Die richtige Entscheidung mit dem Online-Kreditrechner

Damit Interessenten bei der Kreditaufnahme die richtige Entscheidung treffen und den besten und günstigsten Wunschkredit finden können, sollten sie niemals das erstbeste Angebot annehmen. Die Kreditangebote verschiedener Banken und Kreditinstitute unterscheiden sich durchaus voneinander und je besser und gründlicher sie die Konditionen im Vorfeld vergleichen, desto günstiger wird der Kredit. Auf STERN.de findet sich ein Zinsrechner für Kreditangebote unterschiedlicher Banken und Finanzdienstleister. Zukünftige Kreditnehmer können mit dem Kreditrechner online zu jeder Zeit und bequem von zuhause den Kredit kalkulieren. Sie können mit dem Kreditrechner online die monatliche Kreditrate oder die Zinsen berechnen, die für das Darlehen fällig werden. So lassen sich mit dem Zinsrechner beziehungsweise Kreditrechner Kreditangebote vergleichen. Dadurch, dass Antragsteller den Kreditrechner oder Darlehensrechner online nutzen können, haben sie weitere Vorteile, denn sie können ganz bequem und unverbindlich die gesamte Finanzierung berechnen, ohne dafür Banktermine ausmachen zu müssen.

Kredite aufnehmen– wann ist das sinnvoll?

Häufig wird angenommen, Kredite wären nur dazu da, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder etwas zu kaufen, dessen Kosten mit dem vorhandenen Budget nicht in Einklang zu bringen sind. Das ist aber nur die halbe Wahrheit. Darlehen sind tatsächlich eine sinnvolle Lösung zur Deckung unerwarteter Kosten. Verbraucher können in diesem Fall einen Kleinkredit aufnehmen, der sich in kurzer Zeit abbezahlen lässt. Genauso sinnvoll kann es sein, eine Wohnung oder ein Auto per Kredit zu finanzieren. Kredite sind nämlich nicht nur dem Konsum, sondern auch dem Vermögensaufbau dienlich. Nicht sinnvoll ist es, einen kleinen Kredit über 1.000, 3.000 oder 5.000 Euro aufzunehmen, um kurzfristig einen höheren Lebensstandard zu genießen.

Eine Person, die plant, ein Auto für 20.000 Euro zu kaufen, hat mit einem Kredit am Ende der Laufzeit eventuell mehr Geld auf dem Konto als beim Autokauf mit Eigenmitteln. Das ist dann möglich, wenn die entsprechende Summe so profitabel angelegt wird, dass die Renditen die Kreditkosten überschreiten. Kredite können also beim Vermögensaufbau helfen. Sie decken die höchsten Kosten, die im Leben anfallen (Auto, Immobilie) mit einem entsprechenden Kredit (Autokredit, Immobilienkredit) ab, sodass das eigene Vermögen frei bleibt und weiter aufgebaut werden kann. Wer alles selbst zahlt, macht zwar keine Schulden, hat aber auch weniger Geld zum Investieren zur Verfügung.

Was kostet ein Kredit?

Die Kosten eines Kredits ergeben sich aus dem effektiven Jahreszins. Das sind die Zinsen inklusive aller anfallenden Kosten und Gebühren. Wie hoch der effektive Jahreszins ausfällt, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Die wichtigste Rolle spielt die Bonität. Doch auch der gewählte Kreditbetrag und die vereinbarte Laufzeit beeinflussen die Zinsen. Ein Kredit mit langer Laufzeit kostet immer mehr. Immerhin fallen für jeden Monat Zinsen an.

Bei variierenden Kreditbeträgen, Laufzeiten und Zinssätzen können sich im Hinblick auf die Kreditkosten große Unterschiede ergeben. Das zeigt die folgende Tabelle. Zu beachten ist, dass die Privatkreditzinsen nicht aktuell sind. Es handelt sich um fiktive Werte, die lediglich zur Veranschaulichung dienen. Wer wissen möchte, wie hoch die Kreditkosten tatsächlich ausfallen, kann seine Kreditfinanzierung einfach online berechnen.

Lässt sich der effektive Jahreszins berechnen? Ja, es ist möglich, den effektiven Jahreszins zu berechnen. Dafür benötigen Kreditnehmer jedoch einen genauen Überblick über alle anfallenden Gebühren und Bearbeitungskosten. Genaue Informationen zur Berechnung des effektiven Jahreszinses finden sich hier.

Die Vorteile bei einem Online-Kreditrechner

Internet und Finanzgeschäfte, das stößt bei einigen Menschen noch immer auf Misstrauen, denn hier treffen der traditionell konservative Finanzsektor und das moderne Medium Internet aufeinander. Das gilt auch beim Kreditrechner. Finanzgeschäfte möchten Kreditnehmer in der Regel nur mit einem seriösen Partner durchführen, um nicht auf windige Kredithaie hereinzufallen. Viele Menschen wollen gern persönlich einem Sachbearbeiter gegenübersitzen, um sich in ihren Finanzgeschäften beraten zu lassen. Wer darauf Wert legt, kann diese Dienstleistung natürlich in Anspruch nehmen und sich für einen Kredit bei einer Filialbank und gegen einen Wunschkredit bei einer Onlinebank entscheiden, das liegt rein im persönlichen Ermessen.

Es ist aber immer lohnend, vorab einen Zinsrechner für Kreditangebote zu nutzen, der sich wie der Kreditrechner auf STERN.de online nutzen lässt, um sich unverbindlich zu informieren und das beste Angebot zu finden: einfach Zinsen vergleichen und die monatliche Rate berechnen lassen. Ohne Zeitdruck und ohne Termin ganz entspannt am Wochenende oder im Urlaub lässt sich mit einem Kreditrechner online die gesamte Finanzierung berechnen. So können Antragsteller zum Beispiel mit dem Kreditrechner einen Überblick bekommen, was das Darlehen kosten würde und ob er sich die geplante Ausgabe wirklich leisten kann. Wer nach dem ersten Überblick noch einen Schritt weitergehen will, hat die Möglichkeit, die Bank der Wahl direkt über den Kreditrechner online zu kontaktieren und sich ein unverbindliches, individuelles Angebot machen zu lassen. Durch die Nutzung des Kreditrechners profitieren Darlehensnehmer unter anderem von folgenden Faktoren:

• Geringe Zinskosten: Mit dem Kreditvergleich erhalten Antragsteller gute Konditionen in Form eines niedrigen Effektivzinses. Diese Zinsen sind mit großer Wahrscheinlichkeit nicht bei den Banken und Sparkassen vor Ort gegeben.
• Kostenlose Marktübersicht: Per Online-Kreditberechnung finden Kunden immer den geeigneten Kredit und behalten die Konditionen auf dem Kreditmarkt im Blick.
• Unkompliziert Raten berechnen: Im Kreditvergleich können Verbraucher in Ruhe verschiedene Konditionen ausprobieren und sich immer wieder neue Monatsraten für den Kredit mit anderer Laufzeit oder Kreditsumme berechnen lassen. Im Kreditrechner lässt sich somit jeder gewünschte Betrag eines Kredites eingeben.
• Kaum Bearbeitungsfristen: Mit dem Kreditrechner benötigen künftige Darlehensnehmer maximal eine Stunde oder weniger, um ein Darlehen abzuschließen. Das liegt daran, dass unnötige Bearbeitungsfristen entfallen.
• Schnelle Abwicklung: Der Kreditrechner ist kostenlos und funktioniert ohne Anmeldung. Die Abwicklung und Kreditanfrage erfolgen beim Kreditrechner direkt online. Das Geld wird auf das angegebene Konto ausgezahlt.
• Einfache Identifizierung: Dank PostIdent- und VideoIdent-Verfahren lässt sich die Identität gegenüber dem Kreditgeber in wenigen Schritten belegen.

Wer unseren Kredit-Online-Rechner nutzt, muss keinerlei Bedenken haben, an einen unseriösen Kreditvermittler zu geraten. Der Rechner zeigt nur renommierte Kreditinstitute an und der Online-Abschluss eines Darlehens oder Kredits ist genauso sicher wie der Abschluss in der Filiale.

Ist der Kreditrechner neutral im Hinblick auf die SCHUFA-Abfrage? Ja, das Vergleichen von Kreditangeboten über den Ratenkreditrechner ist SCHUFA-neutral. Es hat weder einen positiven noch einen negativen Einfluss auf den SCHUFA-Score. Wenn der Kredit schlussendlich beantragt wird und der Kreditanbieter eine SCHUFA-Abfrage durchführt, kann es jedoch sowohl bei einer Bewilligung als auch bei einer Ablehnung zu einem Eintrag in der Auskunftei kommen.

Zinsrechner für Kreditangebote – wann lohnt sich ein Kreditvergleich?

Diese Frage ist schnell und einfach beantwortet: Ein Kreditvergleich lohnt sich immer. Ganz gleich, was finanziert werden soll, mit einem Zinsrechner für Darlehen und Kredite finden Antragsteller immer die besten Angebote und können so bei der Finanzierung einiges an Geld einsparen. Zinsen und die wichtigsten Kreditbedingungen sehen Verbraucher im Rechner auf einen Blick. Die nachfolgende Tabelle bietet einen kurzen Überblick über die häufigsten Finanzierungszwecke:

Finanzierungszweck	Beschreibung
Baufinanzierungen	Eine Baufinanzierung erhalten Kreditnehmer nicht nur, wenn sie einen Neubau planen oder eine Bestandsimmobilie kaufen wollen. Sie kommt zudem bei einer Sanierung, Modernisierung oder Renovierung einer bereits im Besitz befindlichen Immobilie infrage. Baufinanzierungen eignen sich gut für zwei gemeinsame Antragssteller. Wer das Darlehen mit dem Ratenrechner auf STERN.de berechnet, hat die Möglichkeit, einen zweiten Antragsteller anzugeben.
Autokäufe	Bei einem Autokredit lassen sich durch sorgfältige Prüfung der Angebote mehrere hundert Euro sparen. Im Vergleich zu einer Händlerfinanzierung lohnt sich ein solcher Kredit häufig, da Autokäufer vom nicht geringen Barzahlerrabatt profitieren, der unterm Strich oft selbst die sogenannte Null-Prozent-Finanzierung der Händler aussticht. Ein Vergleich und eine Berechnung mit dem Kredit-Zinsrechner ist beim Autokauf also immer angebracht.
Freie Ratenkredite	Frei verfügbare Ratenkredite zeichnen sich dadurch aus, dass sie nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sind, anders als zum Beispiel die zweckgebundenen Kredite für den Autokauf oder den Erwerb einer Immobilie. Kreditnehmer zahlen lediglich die monatlichen Raten und können mit einem Ratenkredit oder Privatkredit nach der Sofortauszahlung sofort eine Anschaffung tätigen, ohne dem Kreditgeber nachzuweisen, wofür sie das Geld verwenden. Eine Zinsberechnung für den freien Kredit ist ebenfalls angebracht, denn hier unterscheiden sich die Angebote oft deutlich voneinander.
Urlaub	Für Urlaubsreisen werden gern Kredite angeboten und aufgenommen. Einige Kreditinstitute bieten für den Urlaub zweckgebundene Reisekredite an, andere gewähren die Finanzierung über einen freien Kredit. Vergleichen lohnt sich hier, um zum Beispiel die Kreditzinsen für das Wunschdarlehen berechnen zu lassen und so den günstigsten Weg zu finden, den Traumurlaub zu finanzieren.
Umschuldung	Umschuldung ist oft eine kostensparende Maßnahme, wenn bereits Kredite vorhanden sind und abgezahlt werden müssen. Wer bereits bestehende Kredite hat, kann eine Umschuldung in Betracht ziehen und die dafür anfallenden Kreditkosten berechnen. Dazu lässt sich am besten der entsprechende Umschuldung-Ratgeber auf STERN.de nutzen, wo alle Fragen zur Umschuldung beantwortet sind.

Werden die Jahreszinsen im Rechner angezeigt? Nein, der Kreditrechner zeigt nur den Zinssatz an. In Kombination mit der Laufzeit und dem Kreditbetrag lässt sich der Jahreszins berechnen. Aus dem Jahreszins lassen sich wiederum die Zinsen pro Monat berechnen.

Online-Kredit aufnehmen – wie funktioniert der Kreditrechner?

Der Zinsrechner für Kreditangebote ist selbsterklärend und leitet von ganz allein durch die wichtigsten Schritte, die Antragsteller erledigen müssen. Was es bei jedem einzelnen Schritt zu beachten gilt, ist im Folgenden erklärt:

Schritt 1: Kreditsumme, Laufzeit, Verwendungszweck

Um Ratenkredite zu berechnen, sind im ersten Schritt nur die Rahmenbedingungen festzulegen. Dazu zählen zunächst einmal die Höhe der gewünschten Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und der geplante Verwendungszweck. Den Verwendungszweck sollten Antragsteller dabei nie vernachlässigen, denn er ist durchaus von Bedeutung. Wer sich bei der Kreditvergabe an einen festen Verwendungszweck bindet, erhält erfahrungsgemäß günstigere Konditionen als bei einem Tarif mit gleicher Kreditsumme und Laufzeit, der keinen festen Verwendungszweck hat. Grund dafür ist, dass die Bank es als zusätzliche Sicherheit ansieht, zu wissen, wofür das Geld ausgegeben wird. Weiß die Bank sicher, dass das aufgenommene Geld zum Einsatz kommt, um beispielsweise eine Immobilie oder ein Fahrzeug zu finanzieren, sinkt damit der sogenannte Moral Hazard, auf Deutsch übersetzt die moralische Versuchung, das Geld vielleicht für weniger vernünftige Zwecke auszugeben. Je geringer das Risiko der Bank, desto günstiger die Konditionen des Kredits. So trägt ein fester Verwendungszweck zu günstigeren Kreditkonditionen bei. Der Nachteil ist einzig und allein, dass Kreditnehmer das Geld dann für diesen einen Zweck verwenden und dies der Bank durch Nachweise belegen müssen.

Kredit mit Verwendungszweck lohnt sich: Antragsteller sollten möglichst immer einen Verwendungszweck angeben, wenn sie die Möglichkeit dazu haben. Die Wahrscheinlichkeit, dass sie im Anschluss geringere monatliche Raten für die Finanzierung zahlen müssen, ist hoch.

Die Laufzeit ist nicht nur ausschlaggebend für die Höhe der monatlichen Raten (längere Laufzeit = niedrigere Raten), sondern macht sich am Zinssatz bemerkbar. Je schneller Kunden den Kredit abbezahlen, also je geringer sie die Laufzeit im Kreditrechner festlegen, desto niedriger sind im Normalfall die Zinsen. Hier argumentieren die Kreditgeber wieder mit einem verringerten Risiko eines potenziellen Zahlungsausfalls. Die Zinsberechnung für das Darlehen lässt sich daher nutzen, um die optimale Länge der Laufzeit zu finden.

Schritt 2: Angaben zu Arbeitgeber und Einkommen

Der zweite Schritt führt zu einer Übersichtsseite, wo der Antragsteller die Angebote der Banken auf die unverbindliche Anfrage findet. Egal, welches Angebot er hier jetzt auswählt, der nächste Schritt sieht immer gleich aus. Nach dem Klick auf ein ausgewähltes Angebot lassen sich Angaben zur Person und zum Einkommen tätigen. Folgende Dinge will der Kreditrechner dabei gegebenenfalls wissen:

• Name
• Kontaktdaten (Telefon und E-Mail)
• Angaben zum Arbeitgeber
• Angaben zum Einkommen

Wozu Informationen über den Arbeitergeber? Die Angaben zum Arbeitgeber benötigen die Kreditgeber allein zu Verifizierung der Gehaltsnachweise, die Antragsteller vorlegen müssen. Der Arbeitgeber wird zu keiner Zeit über die Kreditanfrage in Kenntnis gesetzt.

Schritt 3: Verbindliches Angebot und Kreditprüfung

Wer nun alle Unterlagen zusammengetragen und online hochgeladen hat, kann den Antrag über das Angebot an die entsprechende Bank übermitteln. Dort kommt es nun zu einer Überprüfung der Angaben, die eine Bonitätsprüfung mit sich bringt. Diese Prüfung sieht meistens eine Abfrage des Bonitäts-Scores bei der Auskunftei SCHUFA vor. Wird der Kredit bewilligt, sendet die Bank nun ein verbindliches Kreditangebot zu. Ein verbindlicher, rechtsgültiger Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn der Kreditnehmer den individuellen Kreditantrag unterschrieben an die Bank zurücksendet.

Schlechtere Konditionen durch negative SCHUFA-Einträge: Wer bereits SCHUFA-Einträge hat, muss mit geringeren Chancen auf die Gewährung des Kredits rechnen. Selbst wenn der Kredit doch bewilligt werden sollte, erhöhen sich dadurch die Zinsen, da die Kreditkonditionen in der Regel von der persönlichen Bonität abhängig sind. Nähere Informationen zu dem Zusammenhang zwischen Kreditkonditionen und Bonität sind weiter unten in diesem Ratgeber zu finden.

Schritt 4: PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren

Ist der Kredit allerdings bewilligt, müssen Antragsteller nun noch die Identität gegenüber der Bank bestätigen. Das ist mit zwei verschiedenen Verfahren möglich:

Schritt 5: Auszahlung des Geldes

Wer die Identität nachgewiesen und den unterschriebenen Kreditantrag an die Bank gesendet hat, bekommt das aufgenommene Geld innerhalb weniger Werktage auf das angegebene Bankkonto ausgezahlt. Somit erfolgt also eine schnelle Auszahlung des gewünschten Betrages nach der Nutzung des Kreditrechners.

Bankkredit berechnen – welche Rolle spielt die Bonität für den Zinssatz?

Wer den Online-Rechner nutzt, um die Zinsen für einen Kredit berechnen zu lassen, bekommt im ersten Schritt bezüglich der Zinsen Beispielwerte angezeigt. Die dort angegebenen Zinshöhen sind also unverbindlich und können vom späteren Kreditangebot, das Antragsteller individuell von der Bank zugesendet bekommen, deutlich abweichen. Das liegt hauptsächlich an der Bonität. Um diesen Zusammenhang näher zu erläutern, gilt es zunächst, einen Blick auf die unverbindlichen Zinssätze im ersten Vergleich zu werfen. Dort werden vom Anbieter immer gleich zwei Zinswerte angegeben – der gebundene Sollzins und der effektive Jahreszins.

• Der Sollzins ist vielen noch als Nominalzins in Erinnerung. Es handelt sich hierbei um eine reine Darlehensverzinsung, in der noch keine weiteren Kosten wie Vermittlungsgebühren oder Kosten für bestimmte Zahlungsarten eingerechnet sind. Gebunden bedeutet nichts weiter, als dass der Zins über die gesamte Laufzeit an das Darlehen gebunden ist.
• Der effektive Jahreszins, oder einfach nur Effektivzins, schließt oben genannte Kosten mit ein. Aufgrund dessen ist es der Effektivzins, der bei einem Kreditvergleich als Richtwert herangezogen werden sollte, da nur er Aufschluss über die tatsächlichen Kreditkosten bietet.

Angegeben werden immer beide Zinssätze: Selbst wenn der effektive Jahreszins der Wert ist, den Darlehensnehmer benötigen, um mit einem Darlehen-Zinsrechner die Zinsen verschiedener Kreditangebote zu vergleichen, so ist STERN.de gemäß der gesetzlichen Forderung des §6a Preisangabenverordnung (PAngV) verpflichtet, beide Zinswerte anzugeben.

Doch wie beeinflusst nun die Bonität den Zinssatz und damit die Kreditkonditionen? Kurz gesagt geht es hier wieder um das Risiko der Bank, dass sie beim Verleihen des Geldes eingeht. Je geringer das Risiko, desto besser sind die angebotenen Kreditkonditionen und desto niedriger sind die Zinsen. Ein höheres Ausfallrisiko lässt sich die Bank jedoch bezahlen, und zwar über höhere Zinsen. Die folgende Beispielrechnung kann das Prozedere verdeutlichen:

• Betrag des Darlehens laut Kreditrechner: 10.000 Euro
• Laufzeit: 3 Jahre
• Geb. Sollzins: 3,5 Prozent bis 10,5 Prozent pro Jahr
• Effektiver Jahreszins: 3,56 Prozent bis 11,02 Prozent pro Jahr

Wie ersichtlich ist, weist dieser Kredit, der mit einer geringeren Kreditsumme etwa ein Sofortkredit oder Kleinkredit sein könnte, eine große Zinsspanne auf. Je nach persönlicher Bonität und damit je nach Ausfallrisiko wird die Bank dem Kreditnehmer nun ein Angebot machen und die günstigsten Konditionen mit einem Zinssatz von 3,56 Prozent sind dabei Personen mit herausragender Bonität vorbehalten, denn hier trägt die Bank das geringste Risiko. Je schlechter hingegen die Bonität ist, desto höher werden die Zinsen ausfallen. Damit hat die Bonität einen sehr großen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes und die Konditionen des Kredits.

Hinweis: Aus diesem Grund ist es wichtig, mit einem Zinsrechner die Zinsen zu vergleichen. Die Banken müssen gemäß § 6a Preisangabenverordnung (PAngV) einen Zinssatz angeben, der auf mindestens 2/3 aller genehmigten Kreditanträge zutrifft. Liegt der angegebene Zinssatz nun zum Beispiel bei 9,00 Prozent, scheinen die guten Zinssätze wirklich nur bei guter Bonität zu greifen. Bewegt sich der Wert allerdings eher im Bereich von 6,5 Prozent, vergibt die Bank scheinbar selbst bei mittlerer Bonität günstige Kredite. Hintergrund ist, dass die Banken zwar alle dieselben Auskünfte von der SCHUFA bekommen, diese jedoch mitunter unterschiedlich bewerten, sodass ein Vergleich immer lohnt.

Welche Anbieter zeigt der Kreditvergleichsrechner?

Vergleichsportale wie STERN.de arbeiten mit zahlreichen Anbietern zusammen und ermöglichen Kunden die Kreditbeantragung bei vielen Darlehensgebern. Unter den Kreditberatern sind Direktbanken oder Bankfilialen ebenso vertreten wie Partnerbanken oder reine Online-Kreditvermittler. Bekannte Anbieter wie Check24, Verivox, Smava, Targobank oder die Solarisbank ermöglichen eine schnelle Kreditentscheidung und stellen den Wunschbetrag zur Verfügung, sofern alle Anforderungen erfüllt sind. Es lohnt sich also, sich mit dem Kreditrechner einen Marktüberblick zu verschaffen und die zahlreichen Anbieter hinsichtlich Kreditbetrag, Kreditlaufzeit beziehungsweise Tilgungsplan und Zinsaufwand zu vergleichen.

Welche Kreditarten sind über den Kreditrechner wählbar?

Der Kreditrechner bietet zahlreiche verbraucherfreundliche Kreditarten vieler Anbieter an. Ob Dispokredit, Annuitätendarlehen oder Baukredit, die große Auswahl der Verbraucherkredite enthält sicherlich den persönlichen Wunschkredit mit einem geeigneten Kreditbetrag und einer annehmbaren Kreditlaufzeit. Unter den Rahmenkrediten finden sich gegebenenfalls SCHUFA-neutrale Konsumentenkredite bei einigen Kreditspezialisten. Darlehensnehmer können im Kreditrechner ihren Kreditwunsch angeben und bei einem geeigneten Kreditexperten einen Kreditabschluss tätigen.

Wie errechnet sich die Monatsrate des Kredites?

Die Höhe der Monatsrate ist von vielen Faktoren abhängig. Zum einen kommt es auf den Kreditbetrag an. Je höher der Kreditbetrag ist, umso höher ist entweder die Monatsrate oder der Kreditnehmer benötigt länger für die Tilgung des Kredites. Ein Tilgungsrechner hilft, einen übersichtlichen Tilgungsplan mit Einbezug des Tilgungssatzes zu erstellen. Die Tilgung des Kredites enthält einen Tilgungsanteil und einen Zinsanteil. Der Tilgungsanteil ist der Anteil der Tilgung, der für die Rückzahlung des Kreditbetrages zum Einsatz kommt.

Es lohnt sich, ein Rechenbeispiel vorzunehmen und einen Tilgungsplan aufzustellen, um eine gute Übersicht über Kreditlaufzeit und Höhe der Monatsrate zu bekommen. Diese sogenannte Haushaltsrechnung bezieht das Nettoeinkommen und die finanzielle Situation des Darlehensnehmers im Tilgungsplan mit ein. Die Ratenhöhe sollte sich finanziell gut stemmen lassen, das bedeutet, die Rückzahlungsrate darf nicht zu hoch sein, um die Kreditlaufzeit zu verkürzen. Schnell können Darlehensnehmer sonst in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Ratenpausen möglich: Einige Anbieter gewähren Ratenpausen, das bedeutet, der Kreditnehmer kann eine Monatsrate aussetzen oder sogar mehrere Monate die Tilgung aufschieben. Es gilt zu beachten, dass sich die Restlaufzeit des Kredites dadurch verlängert und der Kreditnehmer auf mehrere Monate Zinsen zahlen muss.

Neben den Ratenpausen sind bei einigen Kreditanbietern Sondertilgungen möglich. Sondertilgungen sind nicht im Tilgungsplan vorgesehene zusätzliche Zahlungen, die die Kreditlaufzeit verkürzen. Durch die Sondertilgungen muss der Kreditnehmer auf weniger Monate Zinsen zahlen. Die verkürzte Kreditlaufzeit und die vorzeitige Tilgung des Kredites eignen sich, wenn der Kreditnehmer außerplanmäßig zu Geld gekommen ist. Es gilt vorher zu prüfen, in welcher Höhe Sondertilgungen möglich sind und ob durch die Sondertilgungen gegebenenfalls eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, wenn der Kreditnehmer den Kredit frühzeitig zurückzahlt und dem Kreditgeber so einige Zinsen verlorengehen.

Wie setzen sich die Konditionen eines Kredites zusammen?

In der Regel sind bei allen Kreditanbietern Zinszahlungen für die Gewährleistung des Kredites nötig. Wie hoch die Zinsdifferenz ist, ist abhängig vom Kreditausfallrisiko, das der Kreditgeber trägt. Weiter hat die Zinsentwicklung am Markt Einfluss auf die Höhe des Jahreszinssatzes. Bonitätsabhängige Kredite bieten keinen Festzins. Stattdessen ist der Nominalzins abhängig von der Einkommenssituation des Kunden. Der Kreditnehmer erhält einen sogenannten Bonitätsscore, den der Kreditgeber anhand einer Selbstauskunft und Einkommensnachweise wie Kontoauszügen berechnet. Wie viele Zinsen auf den Nettokreditbetrag pro Monat anfallen, ob eine Zinsbindung / Sollzinsbindung vorliegt oder ob Kontoführungsgebühren anfallen, lässt sich über eine Konditionsanfrage beim Kreditgeber herausfinden.

FAQ: Die wichtigsten Fragen zum Kreditrechner

Zum Abschluss dieses Ratgebers sind noch die wichtigsten Fragen beantwortet, die im Zusammenhang mit einer Kreditaufnahme immer wieder gestellt werden.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Egal, ob 5.000, 20.000 oder 50.000 Euro – bei jedem Kredit, den Darlehensnehmer in Deutschland abschließen, müssen sie einige Voraussetzungen erfüllen, die bei nahezu allen Banken gleich sind. Dazu gehören:

• Volljährigkeit
• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Ausreichende Bonität
• Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
• Konto bei einer deutschen Bank

Was ist eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung ist eine Absicherung des Kreditnehmers im Falle des vorzeitigen Todes, von Krankheit oder plötzlicher Arbeitslosigkeit. Diese Versicherung schließen Darlehensnehmer mit dem Kreditgeber ab und sie schützt, sollte einer der obigen Fälle eintreten. Dabei wird im Todesfall, die noch ausstehende Restschuld des aufgenommenen Kredits durch die Versicherungsleistung getilgt. Ob sich eine Restschuldversicherung lohnt oder nicht, sollte individuell entschieden werden. Die Vorteile liegen auf der Hand: Kreditnehmer schützen sich gegen plötzlich veränderte Lebensumstände, welche die Abzahlung der Raten nicht mehr ermöglicht. Auf der anderen Seite verlangen die Kreditgeber oder Versicherungsvermittler teilweise hohe Provisionen und die Beiträge der Restschuldversicherung sind alles andere als billig.

Welchen Vorteil bietet ein zweiter Antragsteller?

Kreditnehmer können bei der Vergabe eines Kredits einen zweiten Antragssteller angeben, der ebenfalls für eine rechtzeitige und vollständige Rückzahlung des Darlehens bürgt. Das bietet der Bank eine weitere Sicherheit und erhöht nicht nur die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit gewährt wird, sondern sorgt für günstigere Konditionen. Voraussetzung ist natürlich, dass der zweite Antragsteller über ein entsprechendes Einkommen verfügt.

Beeinflusst die Nutzung des Kreditrechners die Bonität?

Nein. Die bloße Nutzung des Rechners als Möglichkeit, sich eine Marktübersicht zu verschaffen, hat keinen Einfluss auf die Bonität. Die unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage hat ebenfalls keinen Einfluss auf die Bonität. Erst, wenn es zu einer verbindlichen Kreditzusage oder Kreditabsage kommt, wird die Bonität beeinflusst.

Wie lässt sich der Kreditrechner online nutzen?

Mit dem Kreditrechner können Antragsteller online die Kredithöhe berechnen, indem sie unterschiedliche Laufzeiten angeben. Sie können die Zinsen für ein Darlehen berechnen und alle Ergebnisse komfortabel miteinander vergleichen. Dabei bietet der Kreditrechner übersichtlich wie in einer Excel-Tabelle alle Ergebnisse auf einen Blick, sodass sich das beste Angebot heraussuchen lässt.

Wie viel Kredit bekomme ich?

In welcher Höhe ein Kredit gewährt werden kann, hängt im Einzelfall primär von den finanziellen Verhältnissen des Kreditnehmers ab. Bei niedrigem Einkommen oder negativer Bonität gewähren Banken und Kreditinstitute häufig keine hohen Kreditbeträge. Wer hingegen ein hohes Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit vorweisen kann, hat selbst bei einem Kredit über mehr als 100.000 Euro gute Chancen auf Bewilligung. Wie viel Kredit bei welchem Einkommen vergeben wird, hängt aber auch vom Kreditgeber ab.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Als Faustregel gilt, dass eine Kreditrate maximal 30 Prozent des Nettoeinkommens ausmachen sollte. Wer 2.000 Euro netto verdient, sollte also nicht mehr als 600 Euro für einen Kredit zahlen. Das gilt in erster Linie für Auto- und Hauskredite. Bei Konsumkrediten sollten die Raten wesentlich niedriger angesetzt werden.

Wie viele Kredite darf eine Person haben?

In Deutschland gibt es keine gesetzlich festgelegte Begrenzung für die Anzahl der Kredite, die eine Person haben darf. Allerdings hat jedes Darlehen Auswirkungen auf die Bonität des Kreditnehmers. Wer viele Kredite und damit große finanzielle Verpflichtungen hat, bekommt von Banken und Kreditinstituten mit geringerer Wahrscheinlichkeit ein Darlehen

Ab wann gilt eine Person als kreditwürdig?

„Bin ich überhaupt kreditwürdig?“ fragen sich viele Verbraucher vor dem ersten Kontakt mit einem potenziellen Kreditgeber. Pauschal lässt sich diese Frage nur schwer beantworten. Banken und Kreditinstitute schätzen die Kreditwürdigkeit anhand von vielen verschiedenen Faktoren ein. Neben dem SCHUFA-Score spielen die Einkommens- und Beschäftigungsverhältnisse sowie das Alter eine Rolle. Wer einen SCHUFA-Score von über 90 Prozent hat und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, wird mit hoher Wahrscheinlichkeit als kreditwürdig eingestuft.

Bekommen Rentner Kredite?

Senioren haben es oft schwer. Ab dem 70. Lebensjahr vergeben viele Anbieter trotz guter Bonität keine Darlehen mehr.