Online-Broker 2024: Erfahrungen, Vor- und Nachteile & Test
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Die besten Broker zum Online-Traden ✓ kostenlose Depotführung ✓ Zinsen auf Guthaben ✓ 0 Euro Orderprovisionen ✓ Sparpläne ✓ Apps
Mit einem Online-Broker können Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs und Optionen über das Internet gehandelt werden. Ein gutes Online-Depot bietet nicht nur eine intuitive Handelsplattform, sondern auch niedrige Gebühren und eine zuverlässige Ausführung von Trades.
Auf dieser Seite stellen wir die besten Online-Depots vor. Wir zeigen zudem Vorteile, Nachteile und Besonderheiten der verschiedenen Anbieter.
Die besten Online Broker im Vergleich
Online Broker Finanzen.net ZERO
- Depotgebühren: 0 EUR
- Orderprovisionen: 0 EUR
- Zinsen: keine
- Finanzinstrumente: Aktien, Optionsscheine & Zertifikate, ETFs, Fonds und Kryptowährungen
- Besonderheiten: Moderner Neobroker mit sehr niedrigen Kosten, keine Mindestordervolumen, Kostenlose Sparpläne.
- Kryptowährungen: Ja
- Produktauswahl: Über 6.000 Aktien, 2.000 ETFs, über 24 Kryptowährungen
Online Broker Trade Republic
- Depotgebühren: 0 EUR
- Orderprovisionen: 1 EUR
- Zinsen: 3,5 %
- Finanzinstrumente: Aktien, ETFs, Derivate, Fonds und Kryptowährungen
- Besonderheiten: Sehr gute mobile App, schnelle Depoteröffnung, große Auswahl an ETF und ETF-Sparpläne, Zinsen auf Guthaben
- Kryptowährungen: Ja
- Produktauswahl: Über 8.000 Aktien, über 2.000 ETFs, 50 Kryptowährungen
Online Broker Scalable Capital
- Depotgebühren: 0 EUR Free Broker, 2,99 EUR Prime Broker, 4,99 EUR Prime Broker
- Orderprovisionen: ab 0 EUR
- Zinsen: 2,6 % (Prime Broker)
- Finanzinstrumente: Aktien, ETFs, Derivate, Fonds und Kryptowährungen
- Besonderheiten: Neobroker für den Handel per App oder Browser. Aktuell höchsten Zinsen auf Guthaben mit Auszahlung pro Quartal, unbegrenztes kostenloses Handeln mit Prime
- Kryptowährungen: Ja
- Produktauswahl: Über 7.000 Aktien, über 2.000 ETFs, über 2000 Sparpläne, 13 Kryptowährungen
Online Broker Freedom24
- Bis zu 20 Gratis-Aktien
- Depotgebühren: 0 EUR
- Orderprovisionen: ab 2,00 EUR 0,02 EUR je Aktie
- Produktauswahl: 40.000 Aktien, 1.500 ETFs
- Kryptowährungen: Nein
- Bis zu 5,2 % pro Jahr für Einlagen in EUR und bis zu 7,97 % in USD
- Sehr gut verzinste Festgeldangebote
- Verschiedene Depotmodelle
- Mobile Trading
- Handel mit Futures
- Handel mit US-Aktienoptionen
Online Broker eToro
- Depotgebühren: 0 EUR (ab 12 Monaten ohne Konto-Login 10$ pro Monat)
- Orderprovisionen: ab 0 EUR
- Zinsen: keine
- Finanzinstrumente: Aktien, ETFs, CFDs, Fonds und Kryptowährungen
- Besonderheiten: Mit der Social-Trading Funktion können Anfänger (Copy Trader) die Anlagestrategien von Profis kopieren. Große Auswahl an Kryptowährungen.
- Kryptowährungen: Ja
- Produktauswahl: Über 3000 Aktien, über 270 ETFs, über 95 Kryptowährungen
DKB Online Broker
- Depotgebühren: 0 EUR
- Orderprovisionen: ab 1,50 EUR für Sparpläne
- Finanzinstrumente: Aktien, ETFs, Anleihen, Fonds, Zertifikate, Optionsscheine, CFDs, Options & Futures
- Besonderheiten: Große Auswahl an Wertpapieren und Handelsplätzen. Depot inkl. Girokonto und Tagesgeldkonto bei der DKB. Apps und Browser-Banking in modernem Design.
- Kryptowährungen: Ja (über Zertifikate)
- Produktauswahl: Über 1,5 Mio. Aktien, 22.000 Fonds, 2.000 Sparpläne, 900 ETF-Sparpläne, 170 Aktionssparpläne.
Online Broker xtb
- Depotgebühren: 0 EUR – Nach 1 Jahr Inaktivität 10€ Gebühren
- Demo-Konto: Ja, kostenlos für Einsteiger
- Besonderheiten: Spezialisiert auf CFD und Forex-Handel
- Finanzinstrumente: CFDs auf Forex (Devisen), CFDs auf Indizes, CFDs auf Rohstoffe, Aktien, ETFs, CFDs auf Kryptowährungen
- Kryptowährungen: ja
- Produktauswahl: Über 3000 Aktien der 16 größten Börsenplätze weltweit, über 300 globale ETFs, über 50 Kryptowährungen
Online-Broker Bitpanda
- Depotgebühren: 0 EUR
- Orderprovisionen: 1,49 % Spread, keine Orderkosten
- Zinsen: keine
- Finanzinstrumente Krypto, Krypto-Indizes, Edelmetalle, Aktien, ETFs
- Besonderheiten: Über die Bafin regulierter Online-Broker mit Sitz in Österreich, Krypto-Sparpläne, Krypto-ETFs, eigene Kreditkarte und Bonusprogramm
- Kryptowährungen: über 200 Coins
- Produktauswahl: Viele handelbare Aktien, 185 ETFs, 200 Kryptowährungen, 7 Krypto-Indizies, unbegrenzt Sparpläne
Online-Broker flatex
- Depotgebühren: 0,10 % Depotwert p.a.
- Orderprovisionen: Berechnung über Spreads
- Zinsen: keine
- Finanzinstrumente: Index Devisen, Rohstoff, Aktien
Anleihen, Zinssätze, Renten, Metalle, Sektor-CFDs - Besonderheiten: Breite Auswahl an Handelsmöglichkeiten, Sparpläne ab 25 EUR Investition über viele ausländische Handelsplätze möglich.
- Kryptowährungen: Ja (Krypto-ETNs)
- Produktauswahl: Über 15.000 Aktien, über 300 ETFs, 40 Fonds, Anleihen, Zertifikate & Hebelprodukte, CFDs
Online Broker comdirect
- Aktion: Neukunden handeln drei Jahre lang für 3,90 EUR pro Trade
- Depotgebühren: 0 EUR für 3 Jahre (danach ab 2 Trader pro Quartal kostenlos)
- Orderprovisionen: 4,90 EUR 0,25% vom Ordervolumen
- Zinsen: Neukunden 3,75 % p.a. für 6 Monate
- Finanzinstrumente: Aktien, ETFs, Anleihen, Fonds, Zertifikate, Optionsscheine, CFDs, Options & Futures
- Besonderheiten: Mit über 900 eine große Auswahl an ETF-Sparplänen. Viele Aktionssparpläne mit 0 Euro Orderentgeld im Sparplan. Broker mit Juniordepot im Angebot.
- Kryptowährungen: Ja (Per ETP 21 Krypto-Zertifikate von 21Shares als Sparplan)
- Produktauswahl: Über 2000 ETFs (900 sparplanfähig), Weltweit alle Aktien handeln, über 60.000 Anleihen, über 30.000 Fonds, über 1.000.000 Zertifikate
Online Broker Smartbroker
- Depotgebühren: 0 EUR
- Orderprovisionen: 4 EUR (0 EUR ab 500 EUR Ordervolumen)
- Zinsen: keine
- Finanzinstrumente: Aktien, Anleihen, Fonds, ETCs, ETFs, Optionsscheine, Zertifikate
- Besonderheiten: Günstiger Onlinebroker mit einer großen Auswahl an kostenlosen Sparplänen.
- Kryptowährungen: nein
- Produktauswahl: Alle Aktien die an deutschen Börsen notiert sind, über 1.000 ETF für Sparpläne
Traders Place Trading Plattform
- Depotgebühren: 0 EUR
- Orderprovisionen: 0 EUR ab 500€ Volumen
- Zinsen: 1,3% ab 1000€
- Finanzinstrumente: ETFs, Fonds, Anleihen, Aktien, Derivate, Sparpläne, Kryprowährungen
- Besonderheiten: Sitz in Deutschland, Wertpapier-Kredit und Handel mit Anleihen möglich, vereint Service eines klassischen Brokers mit dem breiten Angebot eines Neobrokers
- Kryptowährungen: 33 Coins
- Empfehlung für: Der Volkswagen unter den Brokern. Für alle die ein solides Angebot für moderate Preise suchen.
Online Broker ING
- Depotgebühren: 0 EUR
- Orderprovisionen: 4,90 Euro 0,25% vom Kurswert
- Zinsen: 3,3 % p.a. (Bonuszins für 6 Monate für Neukunden bis zu einem Guthaben von 100.000 Euro, anschließend 1,25% Basiszins.
- Finanzinstrumente: Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikate, Hebelprodukte und Anleihen
- Besonderheiten: Über 800 ETF-Sparpläne ab 1 Euro Sparplanrate mit 0 Euro Ausführungsgebühr besparen, hohe Bonuszinsen auf Guthaben
- Kryptowährungen: nein
- Produktauswahl: Große Auswahl an Wertpapieren: Über 19.000 Aktien (600 als Sparplan), über 2000 ETFs (800 als Sparplan), über 700 Fonds (650 als Sparplan), über 7000 Anleihen verfügbar.
Die wichtigsten Informationen in Kürze
- Moderne Online-Broker bieten ihren Kunden einen einfachen und unkomplizierten Zugang zu dem Handel mit Aktien, Kryptos, ETFs und weiteren Wertpapieren.
- Gute Apps der Broker erlauben den Handel von unterwegs mit dem Smartphone oder Tablet
- Unterschiede gibt es neben den Kosten und Gebühren vor allem bei der Anzahl von Sparplänen, Auswahl an ETFs und Kryptowährungen
- Unsere Online-Broker Vergleich Empfehlungen sind: Finanzen.net Zero, eToro, Trade Republic & Scalable Capital.
Was sind Online-Broker?
Beim Trading per Onlinebroker geht es um den Handel von Wertpapieren übers Internet. Diese Wertpapiere können Aktien und ETFs sein, aber auch Kryptowährung, Devisen, Rohstoffe, Fonds und Derivate. Der Handel erfolgt über sogenannte Onlinebroker, häufig auch Neobroker genannt. Es sind Broker, die im Auftrag der Anleger die Käufe und Verkäufe über das Internet abwickeln. Bekannte Neobroker sind Justtrade, Trade Republic, Scalable Capital oder Finanzen.net Zero. Onlinebroker zeichnen sich vor allem durch sehr gute Smarphone-Apps und einer günstigen Kostenstruktur aus.
Wie funktioniert das Trading mit einem Online-Broker?
Depot anlegen
Zunächst müssen Anleger ein Depot bei einem Online-Broker eröffnen oder ihr bestehendes Depot dorthin umziehen. Das geht meist sehr schnell und mit wenigen Klicks. Bei den meisten Broker lässt sich ein Konto innerhalb weniger Minuten eröffnen. Per Video-Ident-Verfahren können Investoren mit weniger Schritten das Depot eröffnen und in Aktien und ETFs investieren. In unserem Trade Republic Test konnten wir unser Konto innerhalb weniger Stunden eröffnen.
Um ein Depot eröffnen zu können, wird üblicherweise einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland gefordert. Zudem muss das das Mindestalter von 18 Jahren erreicht sein. Außerdem brauchen Sie ein internetfähiges Gerät, also ein Smartphone, ein Tablet oder einen Computer für die Abwicklung. Bei der Anmeldung müssen Sie sich ausweisen. Das funktioniert ebenfalls sehr unkompliziert per Personalausweis und Videokamera.
Checkliste für die Anmeldung bei einem Broker:
- Alter von mind. 18 Jahren
- Ausweisdokument (z.B. Personalausweis)
- Laptop oder Smartphone mit Kamera
- Internetverbindung
Geld auf das Verrechnungskonto des Brokers einzahlen
Nach der erfolgreichen Depot-Eröffnung kann es losgehen. Für den ersten Kauf von Wertpapieren muss Geld auf das Verrechnungskonto eingezahlt werden. Je nach Broker lässt sich das Guthaben per Überweisung, per Kreditkarte oder über Apple- und Google Pay dem Depot gutschreiben. Erfolgt die Überweisung an einem Wochentag, ist das Geld häufig bereits innerhalb weniger Stunden im Depot verfügbar.
Tipp der Redaktion: Viele Online-Broker zahlen einen Bonuszins auf nicht investierte Beträge. Scalable Capital oder Trade Republic bieten ihren Kunden über 3,5 % Zinsen. Sollten Sie also nicht direkt das gesamte Kapital investieren, lohnt sich der Blick auf die Zinssätze der Broker.
In ETFs, Aktien oder andere Wertpapiere investieren
Sobald das Guthaben im Verrechnungskonto angezeigt wird, kann es losgehen mit dem Handeln. Wir raten immer dazu, sich vor dem Kauf von Wertpapieren ausreichend zu informieren. Mit der richtigen Anlagestrategie lässt sich das Risiko minimieren und die Rendite steigern.
Einer der größten Vorteile von den besten Online-Brokern, insbesondere von modernen Neobrokern wie Finanzen.net Zero ist, dass sie über sehr gute Smartphone-Apps oder Webseiten verfügen. Per App können sämtlich Käufe oder Verkäufe ausgeführt werden – von überall aus der Welt. Ein weiterer Vorteil sind die geringen Gebühren von den Online-Depots. Entfallen die Ordergebühren, lohnen sich Wertpapier-Käufe bereits ab geringen Beträgen.
Für wen sind Online Broker geeignet?
Grundsätzlich kann jeder, der die o.g. Voraussetzungen der Online-Broker erfüllt, zum Online Trader werden. Allerdings gibt es noch ein paar persönliche Voraussetzungen, die Sie erfüllen sollten:
- Online-Broker eignen sich für eine Vielzahl von Anlagestrategien. Die geringen Kosten lassen vor allem kurze Haltezeiten zu. Für ein aktives Kaufen und Verkaufen können über moderne Neobroker kurzfristig effiziente Erfolge realisiert werden. Auch langfristige Strategien lassen sich mit Online-Brokern umsetzen. Über kostenlose Sparpläne können Anleger einen monatlichen Betrag ansparen und beispielsweise in ETF-Sparpläne einzahlen.
- Um wirklich vom Trading Online profitieren zu können, benötigen Sie ein bisschen Zeit. Sie müssen sich informieren, eventuell eine Strategie verfolgen und dann natürlich auch zur richtigen (Uhr-)Zeit Ihre Order tätigen.
- Sie sollten mit kurzfristigen Verlusten umgehen können und diese auch finanziell verkraften. Wer viel gewinnen kann, kann natürlich auch mal Pech haben und Verluste einfahren. Ein guter Überblick über die eigenen Finanzen ist deswegen nötig.
- Vor allem für Kleinanleger oder Personen mit geringen finanziellen Mitteln sind Neobroker ideal. Weil die Kosten weitgehend wegfallen, können Sie bereits mit kleinen Beträgen die empfohlene breite Streuung der Wertpapiere erreichen.
- Zu guter Letzt sollten Sie natürlich auch Spaß haben beim Trading und gerne mit dem Smartphone oder PC umgehen. Alle Online-Broker bieten ausgezeichnete Trading-Apps, um unterwegs zu handeln und einen Überblick über das eigene Depot zu haben.
Insgesamt profitieren wohl vor allem jüngere Anleger von Online-Brokern. Wegen der geringen Gebühren und der Möglichkeit, schon mit wenig Geld einzusteigen, eignen sich die Anbieter zusätzlich auch besonders gut für Anfänger und Börsen-Neulinge. Grundsätzlich profitiert natürlich jeder Anleger von den geringen oder nicht vorhandenen Ordergebühren.
Welche Produkte können digital gehandelt werden?
Wenn es um die verschiedenen Finanzprodukte geht, sollten sich Anfänger gut über die Onlinebroker informieren. Nicht jeder Broker hat auch jedes Finanzprodukt im Angebot. Weil die Broker nicht über die üblichen Handelsplätze wie die Frankfurter Börse oder XETRA handeln, ist die Auswahl an Wertpapieren etwas eingeschränkt. Für die meisten Anleger ist das aber kaum spürbar. Vor allem aber wenn Sie ein bestehendes Depot zu einem Neo Broker umziehen möchten, sollten Sie einen Broker wählen der auch alle Ihre Wertpapiere handelt.
Grundsätzlich können Sie folgende Produkte online traden:
- Aktien: Der Klassiker an der Börse. Mit einer Aktie erwerben Sie einen Anteil an einem Unternehmen.
- ETFs: Exchange Traded Funds sind börsengehandelte Fonds. Diese Fonds bilden einen Börsenindex, wie z.B. den DAX oder MSCI World ab.
- Krypotwährung: Darunter versteht man virtuelles Geld bzw. digitale Währungen, die einen dezentralen Aufbau haben.
- Devisen: Im Gegensatz zu Kryptowährung sind das physisch vorhandene Zahlungsmittel. Zum Beispiel US-Dollar.
- Rohstoffe: Öl, Gold oder Weizen. Mit allen Rohstoffen, die an Börsen gehandelt werden, kann auch spekuliert werden.
- Fonds: Ein Fonds ist eine Art Topf, in dem mehrere Wertpapiere gemeinsam liegen. Das hat im Vergleich zu Einzelaktien den Vorteil einer breiteren Risikoverteilung.
- Derivate: Spekulationspapiere, die auf den zukünftigen Wert einer Anlage setzen. Also zum Beispiel darauf, dass der Goldpreis fällt.
Viele Online-Broker bieten auch risikoärmere Sparpläne, zum Beispiel mit ETFs, an. Eine besonders große Anzahl von kostenlosen Sparplänen bietet das Depot bei Trade Republic.
Die wichtigsten Online-Broker in der Übersicht
Seit immer mehr Menschen ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen möchten, sind Online-Broker und Trading Apps wie Pilze aus dem Boden geschossen. Wir haben die besten Online-Broker verglichen und die Unterschiede herausgearbeitet. Die folgende Übersicht zeigt eine Auswahl der attraktivsten Online-Broker:
eToro: Mit Etoro können Sie Aktien, ETFs, Rohstoffe, Devisen, Kryptowährungen und Indizes handeln. Trading für Anfänger ist mit Etoro leicht, denn Sie können über eine soziale Plattform von anderen Tradern lernen und deren Trading-Strategie kopieren. Das Unternehmen ist multinational und unterliegt nicht der deutschen Banken- und Finanzaufsicht Bafin. Bei Etoro zahlen Sie keine Depotgebühren, die Einlagensicherung ist bei 20.000 €.
Finanzen.net Zero: Dieser Broker handelt über die Baader Bank und hat seinen Firmensitz in Karlsruhe. Über Finanzen.net Zero können Sie Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikate und Optionsscheine sowie Krypto-Währungen handeln. Außerdem gibt es kostenlose Sparpläne. Finanz.net Zero gehört zum Axel-Springer-Konzern, zum dem auch die BILD-Zeitung gehört. Es gibt keine Mindestanlagesumme, und die Order sind kostenlos.
Smartbroker: Die Kundenkonten dieses Berliner Neobrokers verwaltet die DAB BNP Paribas. Der Handel aller deutscher und fast aller internationaler Aktien erfolgt über alle deutschen Börsen, den elektronischen Handelsplätzen Gettex, LS Exchange, Tradegate Exchange und Quotrix. Das Angebot ist groß. Neben fast allen Aktien können Kunden Fonds, Derivate und ETFs handeln. ETC- und Aktiensparpläne vervollständigen das Angebot.
justTrade: Ein günstiger Online-Broker mit guten Konditionen. Kostenlose Depotführung und gratis Verrechnungskonto. Der Negativzins sowie die Mindestordergröße von 500 Euro wurden abgeschafft. justTRADE bietet im Vergleich zu anderen Online-Brokern eine geringe Auswahl an Handelsplätzen an.
Trade Republic: Der aktuelle Marktführer wird demnächst in mehreren europäischen Ländern vertreten sein. Weil dieser Anbieter keine Mindestanlagesumme verlangt, eignet er sich besonders für Kleinstanleger und Trading Anfänger. Allerdings ist Trade Republic nicht ganz kostenlos: Eine Order kostet pauschal 1 €.
Scalable Capital: In der Variante “Free Broker” ist der Anbieter kostenlos, verlangt also keine Ordergebühren. Mit “Prime Broker” handeln Sie auch über Gettex und Xetra. Dafür verlangt der Broker eine Jahresgebühr von 35,88 € und ein Volumen von 250 €. Sparpläne sind kostenlos und bereits ab 1 € möglich.
Bitpanda: Innovative Handelsplattform mit dem Fokus auf Kryptowährungen. Mit über 200 Coins im Vergleich der Broker mit den meisten Coins nach Coinbase. Bitpanda bietet ein Bonusprogramm, über das Vieltrader Rewards in Form von Kryptos erhalten. Bitpanda hat die Bitpanda Card im Angebot: Eine Kreditkarte, mit der sich im alltäglichen Leben mit den im Depot liegenden digitalen Assets bezahlen lässt.
DKB-Broker: Ein Online-Depot bei der DKB bietet Kunden den Zugang zu einer großen Auswahl an Handelsplätzen und Wertpapieren. Zusätzlich bietet die DKB günstige Konditionen für die Ausführung von Sparplänen. Die Option eines Gemeinschafts- oder Juniordepots ist spannend, wenn man gemeinsam oder das Vermögen für den Nachwuchs aufbauen möchte.
Warum sind Online-Broker so günstig?
Bei Neobrokern sind die Ordergebühren extrem günstig oder sogar kostenlos. Wie ist das möglich? Neo-Broker setzen auf kostengünstigen Direkthandel. Das heißt, dass sie nicht über die üblichen Börsenplätze wie Frankfurt oder München handeln, auch nicht über Xetra. Sie kaufen und verkaufen im Auftrag der Kunden im Direkthandel über Handelsplätze, die an die entsprechenden Banken, wie die Baader Bank oder das Handelshaus Lang & Schwarz angeschlossen sind. Dadurch müssen die Broker nicht die üblichen Börsengebühren bezahlen. Das macht das Angebot an Wertpapieren bei Neobrokern kleiner als bei Direktbanken, was aber die meisten Anleger nicht stören dürfte.
Bei den Serviceleistungen sparen Onlinebroker häufig gegenüber Direktbanken. Es gibt kaum bis keine Beratungsleistungen. Können sich Anleger bei einem Depot der Commerzbank vor Ort beraten lassen, bieten Neobroker keinen Service in der Filiale.
Neobroker Vergleich: Depot-Gebühren und Zinsen
| Anbieter | Depotführungsgebühren | Zinsen |
|---|---|---|
| Finanzen.net Zero | 0 € | 0 % |
| eToro | 0 € | 0 % |
| Trade Republic | 0 € | 3,5 % |
| Scalable Capital | 0 € | 2,6 % |
| Bitpanda | 0 € | 0 % |
| Smartbroker | 0 € | 0 % |
| ING | 0 € | 3,3 % |
| DKB | 0 € | 1,75 % |
Keine überzogenen Handelsspannen
Oft wird vermutet, dass beim Online Trading als Ausgleich für die geringen Ordergebühren dafür die Handelsspannen, also die Gewinnaufschläge, höher sind. Die Stiftung Warentest hat das geprüft, und kommt zu dem Ergebnis, dass die Handelsspannen im üblichen Rahmen bleiben.
Einen Teil des Gewinns von Online Brokern macht die Bestandsprovision aus, die die Neo Broker von den Fonds-Anbietern und ETF-Anbietern bekommen. Diese Provision erwirtschaften die Börsenpartner vor allem durch sogenannte “Spreads”.
“Spreads” sorgen für Gewinne der Onlinebrokern
Ein Spread ist die Spanne zwischen dem Kauf- und dem Verkaufspreis. Diese ist zu den Zeiten, an denen die Börse geschlossen ist deutlich höher als zu den Öffnungszeiten. Also üblicherweise zwischen 17:30 Uhr und 9:00 Uhr. Wer zu diesen Zeiten seine Order abgibt, zahlt also möglicherweise einen höheren Spread, den die Börsenpartner an die Neo Broker rückvergüten.
Neo Broker Gebühren für den Aktienhandel (Inland)
| Anbieter | Orderkosten |
|---|---|
| Finanzen.net Zero | 0 € |
| eToro | 0 € |
| Trade Republic | 1 € |
| Scalable Capital | 0,99 € (Free Broker) |
| Bitpanda | 0 € |
| Smartbroker | 4 € (unter 500 EUR) |
| ING | 4,90 € 0,25% vom Kurswert |
| DKB | 10 € bis 10.000, 25 € ab 10.000 (Inland) |
Darauf sollten Sie beim Handel über das Internet achten:
- In den sogenannten Börsenrandzeiten kann sich der Kauf und auch der Verkauf von Wertpapieren verteuern. Zwischen 17:30 Uhr, also nach Börsenschluss und vor 9:00 Uhr (Das sind die Zeiten der meisten Börsen, es gibt auch Abweichungen) werden die sogenannten Spreads ausgeweitet. Also die Differenz zwischen Ankaufs- und Verkaufspreis.
- Nicht alle Onlinebroker haben die komplette Produktpalette im Angebot. Achten Sie bei der Wahl darauf, dass der Broker die von Ihnen gewünschten Anlageformen und Produkte hat.
- Manche Neo-Broker verlangen eine Mindestsumme von 500 € für die Anlage. Kleinere Order werden damit ausgeschlossen.
- Einige Onlinebroker verlangen Verwahrentgelt. Also Negativzinsen, wenn mehr als eine bestimmte Summe verfügbar auf dem Konto liegt.
Was bringt ein Online-Broker Vergleich?
Mit dem Vergleich der unterschiedlichen Online-Depots kann der beste Broker für die individuelle Anlagestrategie gefunden werden. Besondern wichtig ist der Vergleich der Kosten wie Depotführungsgebühr und Orderprovisionen. Für sehr aktives Handeln mit geringen Beträgen eignen sich Onlinebroker mit kostenlosen Ordergebühren.
Wer langfristig Geld in Sparplänen investieren möchte, sollte sich einen Broker mit vielen Gratis-Sparplänen suchen. Unser Vergleich hat gezeigt, Neobroker eigene sich optimal für die Geldanlage in ETFs.
Andere Anbieter wie Comdirect, 1822direkt, Consorsbank oder ING verlangen für größere Orders (eine Beispielrechnung aus dem Online-Broker Test für 12.000 €/Order) rund 35,00 € Gebühren. Filialbanken sind in der Regel noch wesentlich teurer. Auch im Online-Depot Vergleich schneiden wiederum die Filialbanken hinsichtlich der Kosten am schlechtesten ab.
Sehr gute Online Broker sind:
 |  |  | |
| Scalable Capital | Smartbroker | Finanzen.net ZERO | |
| Anzahl ETF | 2000 | 2000 | 2000 |
| Anzahl ETF Sparpläne | 2000 | 600 | 700 |
| Kosten Sparpläne | ab 0 € | ab 0 € | ab 0 € |
| Gebühr Depotführung | ab 0 € | 0 € | 0 € |
| Orderprovision | 0,99 € | ab 0 € | 0 € |
| Fremdkostenpauschale | keine | keine | keine |
| Zinsen auf Guthaben | 2,6 % (Prime ) | keine | keine |
Welchen Unterschied gibt es bei Fonds und Sparplänen?
Viele Anleger setzen auf Sparpläne oder kaufen Fondsanteile. Auch hierbei gibt es Gebührenunterschiede. So ermittelt der Test durchaus Anbieter, die für den Kauf von Investment- fonds den vollen Rabatt auf den erhobenen Ausgabeaufschlag anbieten, andere hingegen geben wenig bis gar keinen Nachlass. Bei einer monatlichen Sparplan-Ausführung sind die Gebühren besonders wichtig: Sie fallen immerhin regelmäßig an.
Da viele Anleger nur eine kleine Summe in den Sparplan investieren (manchmal ausschließlich 50 bis 100 €), ist eine geringe Gebühr für den Kauf besonders wichtig. Wiederum sticht finanzen.net zero beim Online-Depot Vergleich heraus, denn hier fallen für Sparpläne gar keine Gebühren an.
Auf welche Kriterien sollten Anleger besonders achten?
Eine Empfehlung der Experten lautet, grundsätzlich nach Anbietern mit dauerhaft günstigen Gebühren zu suchen. Es werden immer wieder neue Online-Broker gegründet, die oft für ein Jahr oder länger mit Sonderkonditionen locken. Damit schneiden sie im Broker Vergleich zunächst hervorragend ab. Doch Anleger müssen langfristig denken. Gerade jüngere Personen, die mit einem Aktiendepot für den Ruhestand vorsorgen, werden die Wertpapiere sogar über Jahrzehnte halten, was sich sehr lohnt. Dasselbe betrifft Sparpläne, in die sie über Jahrzehnte einzahlen. Es spielt daher eine durchaus wichtige Rolle, wie ein Anbieter für einen langen Zeitraum abschneidet. Das lässt sich auch bei Neulingen auf dem Markt ermitteln, denn diese müssen darauf hinweisen, dass sie aktuell Sonderkonditionen anbieten. Allerdings gibt es auch bei etablierten Brokern gelegentlich Preiserhöhungen.
Signifikante Unterschiede beim Online-Aktiendepot
Wie schon eingangs erwähnt, schneiden gerade Filialbanken beim Online-Depot Vergleich oft relativ schlecht ab. Sie sind berüchtigt dafür, schon allein für das Führen eines Wertpapierdepots Gebühren zu berechnen. Dabei spielt es zunächst keine Rolle, ob dort überhaupt Wertpapiere enthalten sind. So könnte eine Gebühr von 30 bis 40 € pro Jahr allein für die Eröffnung eines Depots fällig werden. Hinzu kommen dann oft relevante Gebühren in Prozenten des Anlagewertes. Anleger sollten auf jeden Fall darauf achten, dass es keine Depotführungsgebühren und möglichst keine oder höchstens minimale Verwahrentgelte erhoben werden. Eine Ordergebühr ist hingegen in Ordnung. Wer die Aktien anschließend über viele Jahre hält, kann dies verschmerzen.
Einige wichtige Kriterien bei der Wahl des Online-Brokers
Neben den reinen Gebühren oder Verwahrentgelten, spielen noch weitere Aspekte eine Rolle, wenn sich Trader und Anleger nach einem Online-Broker umschauen. Stiftung Warentest hat 2023 die bekanntesten Broker Finanzen.net Zero, Justtrade, Scalable Capital und Trade Republic getestet und verglichen. Das Ergebnis: Der Handel funktioniert reibungslos, die Kosten sind transparent und gering und bei einigen Brokern bekommen Sie sogar noch lukrative Guthabenzinsen. Derzeit beispielsweise 3,5 % bei Trade Republic. Insgesamt also eine Empfehlung für die Top-Online-Broker von Stiftung Warentest.
Im Vordergrund eines Online-Broker Vergleichs stehen diese Punkte:
- Regulierung: Selbstverständlich sollte ein Broker reguliert sein. In Deutschland ist die zuständige Aufsichtsbehörde die BaFin.
- Einlagensicherung: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt die Anlage in der EU bis 100.000 €. Gute Online-Broker und Banken gehen über diesen Betrag weit hinaus.
- Kosten für Orderzusätze: Wenn eine Order in Tranchen ausgeführt wird, ist es entscheidend, dass die taggleiche Teilausführung kostenlos bleibt. Dies ist für erfahrene Trader ein wichtiger Aspekt.
- Konditionen für Sparpläne: Sie sind ein hervorragendes Anlagevehikel. Hier sollten Anleger, die über mehr als 10 Jahre anlegen möchten, zum Beispiel für Ihre private Altersvorsorge, unbedingt auf die Depot-Konditionen hierfür achten.
- Börsen und Handelsplätze: Günstig ist es, wenn ein Online-Broker auch den Handel an ausländischen Börsen ermöglicht.
- OTC-Handel: Der außerbörsliche Direkthandel (OTC) bringt gerade Tradern von Zertifikaten große Vorteile und sollte möglich sein.
- Ordervielfalt: Day-Trader benötigen eine Vielzahl an Ordermöglichkeiten und sollten sich hierüber unbedingt informieren.
- Service: Gerade für unerfahrene Nutzer können die Service-Angebote der Online-Broker interessant sein. Tutorials, Tipps aber auch ein umfangreiches Hilfecenter spielen hier ein Rolle.
Online Broker Vergleich Fazit: Depots für Anfänger und Profis
Insgesamt können Sie mit beim Online Traden im Vergleich zum traditionellen Handel über Direktbanken viel Geld sparen. Vor allem, wenn Sie aktiv traden und Ihre Investments nicht über Jahre einfach liegen lassen. Gerade Anfänger und junge Leute profitieren von den geringen Gebühren, und den damit einhergehenden Möglichkeiten schon mit einer kleinen Anlagesumme eine gute Streuung der Anlagen zu schaffen. Die angebotenen Sparpläne sind relativ risikoarm und schon ab kleinen Beiträgen möglich.
Besondern gute Erfahrungen haben wir ins unseren Tests mit den Apps der Online-Broker gemacht. Sie sind einfach in der Benutzung und bieten jederzeit einen Überblick über das Depot. Zudem lassen sie das Investiven in Aktien und ETFs von überall in der Welt zu.
Häufig gestellte Fragen zu Online-Brokern (FAQ)
Online-Broker oder Neobroker sind besonders aufgrund der geringen Gebühren und guten Apps beliebt. In unserem Test haben uns besonders die Depots von Trade Republic, Scalable Capital und Finanzen.net Zero gefallen. Die drei gehören zu den besten Online-Brokern in Deutschland.
In unseren Tests stellen wir ausschließlich seriöse Online-Depots vor. Alle deutschen Anbieter werden von der Bafin reguliert und unterliegen u.a. der Verpflichtung zu einer Einlagensicherung ihrer Anleger. Smartbroker, Finanzen.net Zero, Scalable Capital und Trade Republic gehören zu den seriösen Neobrokern.
Die Depots von Scalable Capital und Trade Republic bietet viele nützliche Informationen für Anfänger. Der Broker eToro bietet neben einem Demokonto auch eine Social Trading Funktion. Unerfahrenen Nutzer können damit die Käufe von Profi-Tradern kopieren und so die ersten Erfahrungen mit dem Online-Handel sammeln.
In unserem Test gehören die Broker Finanzen.net Zero, Trade Republic und Scalable Capital zu den günstigsten Brokern. Mit dem Prime Abo von Scalable Capital lassen sich unbegrenzt kostenfreie Trader ausführen. Das lohnt sich vor allem für den Handel mit geringen Beträgen sowie für Investoren die häufig kaufen und verkaufen.
In unseren Testberichten haben wir viele Erfahrungen mit den Apps der Online-Depots sammeln können. Besonders gut haben uns die Smartphone-Apps von Trade Republic, Scalable Capital und Finanzen.net Zero gefallen.