GD
GD işlevi, bir dizi düzenli dönemsel nakit akışını (belirli aralıklarla gerçekleşen tüm nakit akışlarını ve sabit miktarda ödemeleri) ve sabit bir faiz oranını temel alarak bir tasarrufun gelecekteki değerini döndürür.
GD(dönemsel-oran; dönem-sayısı; ödeme; bugünkü-değer; son-tarih)
dönemsel-oran: Dönem başına faiz oranını temsil eden bir sayı değeri. dönemsel-oran ondalık olarak (örneğin 0,08) veya yüzde işaretiyle (örneğin %8) girilir. dönemsel-oran, dönem-sayısı ile aynı zaman aralığı (örneğin aylık, üç aylık veya yıllık) kullanılarak belirtilir. Örneğin dönem-sayısı ayları temsil ediyorsa ve yıllık faiz oranı %8 ise dönemsel-oran 0,00667 veya %0,667 (0,08/12 sonucu olarak) belirtilir. dönemsel-oran negatif olabilir ancak bu durumda işlev tarafından döndürülen sonucu yorumlamakta zorlanılabilir.
dönem-sayısı: Dönem sayısını temsil eden bir sayı değeri. dönem-sayısı, dönemsel-oran ile aynı zaman aralığı (örneğin aylık, üç aylık veya yıllık) kullanılarak belirtilir. dönem-sayısı 0’dan büyük ya da 0’a eşit olmalıdır.
ödeme: Her dönem yapılan ödemeyi veya alınan tutarı temsil eden bir sayı değeri. ödeme çoğunlukla para birimi olarak biçimlenir. Her bir dönemde, alınan miktar pozitif bir miktardır ve yatırılan miktar negatif bir miktardır. Örneğin bu, aylık kredi ödemesi (negatif) ya da sabit faizli borç̧ için alınan dönemsel bir ödeme (pozitif) olabilir.
bugünkü-değer: İlk yatırımın değerini veya kredinin ya da sabit faizli borcun miktarını temsil eden bir sayı değeri. bugünkü-değer çoğunlukla para birimi olarak biçimlenir. 0 (sıfır) zamanında, alınan miktar pozitif bir miktardır ve yatırılan miktar negatif bir miktardır. Örneğin ödünç alınan bir miktar (pozitif) veya sabit faizli borç için yapılan ilk ödeme (negatif) olabilir. Eğer ödeme belirtilmişse ve ilk yatırım yoksa, bugünkü-değer belirtilmemiş olabilir.
son-tarih: Ödemelerin her dönemin başında mı yoksa sonunda mı yapılacağını belirten isteğe bağlı bir modlu değer. Çoğu ipotekli konut kredisi veya diğer krediler, ilk ödemenin ilk dönemin sonunda (0) yapılmasını gerektirir; bu saptanmış durumdur. Çoğu kira ödemelerinin ve diğer bazı türdeki ödemelerin, her bir dönemin başında (1) yapılması gerekir.
sonda (0 veya belirtilmemiş): Ödeme her dönemin sonunda alınıyor veya yapılıyor gibi düşünülür.
başta (1): Ödeme her dönemin başında alınıyor veya yapılıyor gibi düşünülür.
Notlar
Bu işlev sonucunda gösterilen para birimi Dil ve Bölge ayarlarınıza (macOS 12 ve daha eskisinde Sistem Tercihleri’ndeki, macOS 13 ve daha yenisinde Sistem Ayarları’ndaki ve iOS’te ve iPadOS’te Ayarlar’daki) bağlıdır.
Örnek 1 |
|---|
Kızınızın üniversite eğitimini planladığınızı varsayın. Kızınız henüz 3 yaşını doldurdu ve 15 yıl sonra üniversiteye başlayacak. Bugün bir tasarruf hesabına 50.000 TL (bugünkü-değer -50.000) yatırabilecek ve her ayın başında (son-tarih 1) bu hesaba 200 TL (ödeme -200) ekleyecek durumdasınız. Gelecek 15 yıl boyunca (dönem-sayısı 15*12) tasarruf hesabının kazanması beklenen yıllık faiz oranı %4,5 (dönemsel-oran 0,045/12) ve aylık faiz ödenecek. =GD(0,045/12; 15*12; -200; -50000; 1) işlevi 149.553,00 TL değerini döndürür. Bu, kızınız üniversiteye başladığında tasarruf hesabınızda olması beklenen değerdir. |
Örnek 2 |
|---|
Size bir tasarruf fırsatı sunulduğunu varsayın. Bu fırsat, bugün bir menkul kıymete 50.000 TL yatırmanızı (bugünkü-değer -50000) ve sonra başka hiçbir ödeme yapmamanızı (ödeme 0) gerektiriyor. Menkul kıymetin vadesi 14 yılda dolar (dönem-sayısı) ve vadesi dolduğunda 100.000 TL öder. Diğer bir seçeneğiniz de paranızı, yıllık getirisi % 5,25 (dönemsel-oran) olması beklenen bir para piyasası tasarruf hesabında bırakmaktır. Bu fırsatı değerlendirmenin bir yolu, yatırım dönemi sonunda 50.000 TL miktarın ne kadar getireceğini dikkate alıp, onu menkul kıymetin itfa değeri ile karşılaştırmak olacaktır. =GD(0,0525; 14; 0; -50000; 0) işlevi 102.348,03 TL sonucunu döndürür. Bu, para piyasası hesabındaki paranın, yıllık %5,25 yıllık faiz oranı ile 14 yıl sonrasında geleceği değerdir. Bu yüzden, diğer her şey eşit iken, tüm öngörüler beklendiği şekilde gerçekleşirse, parayı para piyasası hesabında tutmak daha iyi olacaktır çünkü 14 yıl sonrasındaki değeri (102.348,03 TL), menkul kıymetin itfa değerini (100.000 TL) aşmaktadır. |