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18일 하나금융연구소 윤선영 연구위원은 최근 보고서에서 “1958년 개띠로 대표되는 베이비부머와 은퇴 대열에 진입한 60년대생 386세대는 노년층이란 고정관념을 탈피해 새 세대 역사를 쓰고 있지만, 노후를 크게 걱정하고 있다”고 진단했다.
2023년 통계청 가계금융복지조사를 보면 50대의 가구 순자산은 5억원으로 가장 많았고, 60대도 50대보다 1000만원 정도 적어 큰 차이가 없다. 5060세대의 순자산은 한국 전체 총 순자산의 절반에 육박한다.
이들 퍼레니얼 10명 중 8명은 노후자금 마련을 위해 저축을 하고 있으며, 모바일뱅킹을 이용하고 이용률 증가 폭도 다른 세대보다 높다. 또 유연한 생각을 바탕으로 부동산 자산 비중을 낮추려 하고, ‘마이데이터 서비스(여러 금융사에 흩어진 자산 데이터를 한눈에 확인하는 시스템)’ 등 새로운 재테크 도구에 관심도 많다.
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또 퍼레니얼 70% 이상은 매월 고정 소득원을 확보하는 게 노후 대비에서 가장 중요하다고 생각한다. 하지만 노후 고정 소득이 얼마인지 시뮬레이션 해볼 기회가 적다. 부동산 자산 비중이 70%가 넘어 미래 현금 흐름을 예측하기 까다로와서다. 가구주가 은퇴한 경우, 생활비를 여유 있게 충당하는 가구는 10% 그쳤다.
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세부적인 자금 목표 설정이 필요하다는 지적이 나온다. 예컨대 생활비·여유자금·의료 및 요양비용·가족부양금 등 용도를 나눠 노후자금을 준비하는 식이다. 금융 상품은 적립식 개인연금뿐 아니라 IRP·주택연금·신탁 등으로 확대하면서, 부동산 비중을 낮추는 전략도 검토할 만하다. 윤 위원은 “금융권에서 상품이나 서비스 중심의 개별 브랜드보다 노후준비를 위한 통합 브랜드 하에 재무·비재무 영역의 관리가 필요한 시점”이라고 말했다.