シンプルな貯蓄計画と投資計画

[ジム]個人の貯蓄や投資の計画のお話です。 重要なポイントがあります。 検討している貯蓄計画や投資計画が 複雑すぎたり、出来過ぎのように思えたら、 それはほぼ確実によくない計画です。 投資計画の例を紹介します。 デイブ・ラムジーが提唱している、 7つのステップからなる計画です。 まず、1,000ドルを緊急用のお金として 確保します。 特別なことではなく、銀行に貯金するだけです。 緊急用に1,000ドルあれば、生活の悩みに 容易に対処できそうですよね。 次に、借金の返済を始めます。 一番少額なものから始めれば、 弾みがつきます。 ここまで終わると、銀行に1,000ドルあり、 借金がない状態になります。 次に、3か月から6か月分の生活費を 同じ銀行口座に貯めます。 3か月から6か月分の生活費があれば、 経済的にゆとりが出て、 安心感が得られます。 これでステップ1から3が終わりました。 ステップ4は、退職後に備えた貯蓄など、 長期的な貯蓄を開始することです。 個人退職口座や確定拠出年金などを 活用できます。 それではすぐにお金持ちになれないと 思うかもしれません。 そのとおりです。 すぐにお金持ちになれるのは、幸運で、 かつ特別な能力がある、 ごくわずかな人たちです。 ほとんどの人はそれほど幸運ではないので、 長期間かけて 確実に貯蓄するしかありません。 長期投資は、Ｓ＆Ｐ500（エスアンドピー五百） インデックスファンドなどの 分散投資にすべきです。 来月の家賃が必要なら、 仕事を見つけてください。 株式市場への投資は、 20年から30年という長期で 考える必要があります。 誰かがやってきて、いい投資話があるよ、 年に30％という高いリターンが 保証されているよ、と言ってきたとします。 そんなことを言う人がいたら、 できるだけ早く逃げましょう。 その人は、無知か、あなたを だまそうとしているかのどちらかです。 いずれにしても関わらないことです。 高いリターンはあり得ますが、 保証されることはありません。 投資には短期的なリスクが伴います。 最も良い方法は、 長期的な視野で投資を計画することです。 複雑だったり出来過ぎに見える 投資計画や貯蓄計画に注意してください。 シンプルに、銀行口座に貯蓄することから 始めましょう。