Česká národní banka

Vyplácení státní podpory pro občany může být citlivé téma. O to citlivější, pokud platba nedorazila v očekávaný den. 👇 📌 ČNB však termíny výplaty dávek státní podpory nemůže nijak ovlivnit. 📌 Jako „banka státu“ odpovídá výhradně za řádné provedení platebních příkazů podle pokynů, které jí předali její klienti (příslušné státní úřady). 📌 Součástí těchto pokynů je vždy i konkrétní datum, ke kterému má být platba uskutečněna. ⚠️ Nedorazila-li tedy vámi očekávaná výplata dávky státní podpory, s nejvyšší pravděpodobností je důvodem termín splatnosti zadaný plátcem, tj. příslušným státním úřadem. 📞 Své dotazy byste proto měli směřovat přímo na příslušný úřad, nikoliv na ČNB, která ani vzhledem k bankovnímu tajemství nemůže sdělovat údaje o platbách zadaných jejími klienty. Jak vše probíhá v den splatnosti? 📅 1️⃣ V den splatnosti odepíše ČNB prostředky z účtu plátce (jehož účty patří pod souhrnný účet státní pokladny, např. ČSSZ) – k tomu dochází většinou v brzkých ranních hodinách. 2️⃣ Krátce poté odešle ČNB platbu na účet banky příjemce. 3️⃣ Neprodleně poté je banka příjemce povinna připsat peněžní prostředky na účet příjemce. 4️⃣ Příjemce má tedy platbu k dispozici již v dopoledních hodinách dne splatnosti. #ČNBfaq | Často kladené dotazy 💬

Guvernér ČNB Aleš Michl v Senátu představil Zprávu o výkonu dohledu nad finančním trhem v roce 2023. V obrázku níže najdete jeho úvodní slovo. Guvernér také veřejně poděkoval všem zaměstnancům ČNB za práci při snížení inflace z 18 na 2 %. Respekt k ČNB a pochvaly za její práci vyjádřili v následných diskusích i zástupci Senátu. 🔗 Přečtěte si celý projev Aleše Michla níže nebo na webu ČNB. Odkaz v komentářích ⤵️

Přestože se inflace v České republice od začátku letošního roku pohybuje poblíž dvouprocentního cíle ČNB, růst cen služeb zůstává zvýšený. Co to znamená pro dlouhodobější udržení inflace u cíle? Přečtěte si nový #čnBlog poradců Tomáše Adama a Jiřího Schwarze. 🔗 Celý #čnBlog najdete na našem webu. Odkaz v komentářích ⤵️

„Kulturně nemáme moc tendenci měnit zaměstnání. Ono se dá i s nízkou mírou nezaměstnanosti dosahovat růstu produktivity tím, že lidé opouštějí zaměstnání s nízkou přidanou hodnotou, kde logicky méně platí, na lepší místa, kde je přidaná hodnota vyšší, a ekonomika se tak pomalu posouvá na vyšší úroveň. U nás se to ale úplně neděje,“ řekl člen bankovní rady Tomáš Holub pro e15. Co dalšího zaznělo? 👇 ÚROKOVÉ SAZBY 📉 🗨️ „Kolegové hodně komunikovali, že už nevidí pravděpodobné další snížení o půl procentního bodu, naopak připouštěli i třeba dočasnou stabilitu. Za mě se blížíme k bodu, kdy je rozumné přejít z kroků o padesát bodů na standardní kroky po 25 bodech.“ 🗨️ „Výhled mít sazby na konci roku kousek pod čtyřkou, což by znamenalo snížení o 25 bodů na každém zasedání, je pro mě realistický.“ INFLACE 🗨️ „Vnímám jako pozitivní hlavně to, že nám po celý letošní rok zpomaluje i jádrová inflace, kde ani nejsou výkyvy. A právě na ní vidíme postupný dezinflační proces nejlépe. Nyní je 2,2 procenta a jsme velmi blízko cíle.“ MĚNOVÁ POLITKA ⚖️ 🗨️„Měnová politika je stále přísná, stále restriktivní. Určitě není rovnovážná reálná sazba 2,75 procenta, takže jsme skutečně stále v tom přísném, restriktivním pásmu. Ale na druhou stranu sazby snižujeme poměrně rychlým tempem.“ EURO 💶 🗨️„Bylo by nešťastné prezentovat euro jako řešení problémů, které má ekonomika dlouhodobě, to by bylo odvedení pozornosti od opatření, které tomu na rozdíl od eura skutečně mohou pomoci. Euro neřeší vyčerpaný trh práce, demografii ani nevhodnou strukturu ekonomiky.“ 🔗 Celý rozhovor čtěte na webu ČNB. Odkaz v komentářích ⤵️

Popularita plateb kartou roste. 💳 Od roku 2019 se jejich objem téměř zdvojnásobil. ⬇️ ▪️ Objem plateb kartami vydanými rezidentskými bankami a pobočkami zahraničních bank (kromě karet s funkcí elektronických peněz) dosáhnul za rok 2023 výše 1 580 mld. Kč. ▪️ Z toho objem plateb debetními kartami představoval 1 476 mld. Kč. ▪️ Objem plateb kreditními kartami činil 104 mld. Kč. Znamená to konec hotovosti? 💵 Nikoliv. Hodnota všech bankovek a mincí, které jsou v oběhu, rovněž trendově roste a na konci roku 2023 dosáhla zhruba 710 mld. Kč. 📈 #ARAD | Systém časových řad ČNB 📊 🔗 Odkazy v komentářích ⤵️

⛔️ Upozorňujeme na aktivity skupiny osob provozující a propagující investiční platformu https:// 42-financial ▪️ cz, které neoprávněně zneužívají identitu regulovaného obchodníka s cennými papíry společnosti 42 Financial Services a.s.👇🏼 ✅ https:// www.42fs ▪️ cz ❌ https:// 42-financial ▪️ cz U všech nabídek investování, ať už jsou činěny telefonicky, prostřednictvím webových stránek nebo přes sociální sítě, si vždy důkladně ověřte identitu subjektu, se kterým jednáte. Ověření subjektů nabízejících finanční nebo investiční služby můžete provést například na našem webu www.penizenauteku.cz. Nezapomeňte vždy pečlivě zkontrolovat informace jako doménová jména, e-mailové adresy a telefonní čísla.

Červnová inflace byla velmi nízká, a proto je na místě otázka, zda přece jen ještě není prostor pro další snížení sazeb o 50 bazických bodů. Pro Bloomberg to řekl viceguvernér Jan Frait. ⬇️ 🗨️ „Osobně se budu rozhodovat mezi snížením sazeb o 25 a 50 bazických bodů,“ uvedl. Dále zaznělo: ▪️ Zvýšený růst cen služeb popsal Jan Frait jako „dočasný jev, který odráží nabídkové faktory“ spíše než silné trendy ve spotřebě. „Podle mého názoru tato složka inflace postupně dosáhne normální úrovně. Zjevně máme prostor k dalšímu snižování úrokových sazeb.“ ▪️ Trh práce „je nadále poměrně dost napjatý“. „Je to jeden z důvodů, proč postupovat obezřetně a držet sazby výše, než by naznačovaly základní projekce našeho modelu.“ ▪️ Tvůrci měnové politiky se v nedávné době rozhodli ponechat tzv. neutrální sazbu v modelu centrální banky na 3 %, přestože se většina z nich domnívá, že v současnosti by byla odůvodněná mírně vyšší úroveň: „V bankovní radě se víceméně shodujeme, že události posledních dvou let posouvají neutrální sazbu o něco výše spíš než níže.“ 🔗 Odkaz na celý rozhovor v komentářích ⤵️

Vydáváme pamětní stříbrnou minci v nominální hodnotě 200 Kč věnovanou významnému českému baroknímu malíři Karlu Škrétovi.🖌️⬇️ 💬 ,,Stříbrnou mincí věnovanou Karlu Škrétovi připomínáme jeho osobnost a také vliv, který pomohl formovat české malířství v období baroka. Motiv tří světic a Škrétova autoportrétu jsme vybrali ve výtvarné soutěži z celkem 34 došlých návrhů od 17 umělců,“ říká členka bankovní rady ČNB Karina Kubelková. 👤 Autor: akademický sochař Zbyněk Fojtů 🔲 Líc: svatá Barbora, svatá Kateřina a svatá Dorota (tři světice ze Škrétova obrazu Svatá rodina) 🔳 Rub: autoportrét Karla Škréty 📜 Karla Škrétu lze považovat za jednoho ze zakladatelů barokního malířství v Čechách. Narodil se v Praze na počátku 17. století, během svého života krátce pobýval také v Německu, Švýcarsku a nejdéle pak v Itálii, kterou si zamiloval a načerpal zde spoustu malířské inspirace. Mimo jiné ho ovlivnila technika temnosvitné malby slavného italského malíře Caravaggia, s níž experimentoval v pozdějším věku po návratu do Prahy. Byl jedním z nejvyhledávanějších českých umělců své doby, věnoval se malbě oltářních obrazů a portrétů, byl ilustrátorem a navrhoval grafické listy. Zemřel v Praze 30. července 1674. ℹ️ Pamětní mince inspirovaná jeho osobou je v prodeji od 24. července 2024. Její nominální hodnota není totožná s prodejní cenou. Ta je vyšší a zohledňuje mimo jiné aktuální cenu stříbra, náklady spojené s výrobou a DPH. Minci lze zakoupit u vybraných smluvních partnerů. ČNB přímý prodej veřejnosti nezajišťuje.

„Už od začátku roku jsme v zásadě na inflačním cíli. Inflace v oblasti služeb ale zůstává vysoká. Je pro nás otázkou, zda je to jen dozvuk inflační vlny, anebo separátní ohnisko inflace, které ještě bude třeba zadusit,“ řekl člen bankovní rady Jan Kubíček pro Lidové noviny. 📋 Více k inflaci, úrokovým sazbám, hypotékám nebo dluhopisům. ⬇️ #inflace „Se snížením inflace nám do určité míry pomohly položky, které jsou hodně nestabilní, jako ceny potravin či pohonných hmot. Důležitějším signálem je pro nás proto jádrová inflace, do níž se ceny potravin a další volatilní položky nezapočítávají. Tam jsme se zatím cíleným dvěma procentům pouze přiblížili: poslední číslo v červnu bylo 2,2 procenta.“ #urokovesazby „Sazby jsme od prosince loňského roku snížili o dva a čtvrt procentního bodu, tedy poměrně výrazně. Pokud by neutrální sazba byla kolem 3,5 procenta, pak by byl prostor ke snížení – samozřejmě obezřetně postupnými kroky – už jen kolem 1,25 bodu. Ale naše sazby jsou kromě obezřetnostních důvodů hodně ovlivněny i tím, jak se vyvíjejí sazby v zahraničí, hlavně v eurozóně.“ #hypoteky „U hypoték se sazby snížily výrazně méně, než o kolik šla dolů naše dvoutýdenní repo sazba. Hypoteční banky nastavují své sazby podle dlouhodobějších sazeb, za něž si zajišťují financování hypoték a které jsou určovány tržně. A ty jsou v poslední době poměrně nestabilní, jak se trhy v návaznosti na čísla z reálné ekonomiky snaží předvídat reakce centrálních bank a jsou neustále překvapovány.“ „Já vidím dlouhodobě neutrální sazbu na úrovni kolem 3,5 procenta. Proto předpokládám, že dlouhodobě rovnovážné hypoteční sazby budou někde nad čtyřmi procenty. Takže nelze očekávat nějaký dramatický pokles sazeb, protože už nyní se nové hypotéky pohybují kolem pěti procent. Nějaký prostor pro pokles tam ale je.“ #investice #dluhopisy „Nabídka výrazně vyššího úroku samozřejmě automaticky neznamená, že jde o podvod, ale už to svědčí o tom, že emitent pravděpodobně nebyl schopen získat úvěr od banky za zmíněných podmínek. A investor tak musí počítat s tím, že jde do vyššího rizika. Z hlediska makroekonomického se nám korporátní dluhopisy nezdají rizikové, ale z hlediska jednotlivců tam riziko je.“ „Problematické může ovšem někdy být, pokud se firma zaštiťuje naším jménem. A řekl bych, že pokud někdo poukazuje na to, že má bonitu dohlíženou ČNB, tak už jen tím dává najevo, že je neseriózní. Musím ovšem zdůraznit, že ochrana proti takovému riziku není v naší kompetenci.“ 🔗 Odkaz na celý rozhovor v komentářích ⤵️

Z červencového šetření úvěrových podmínek bank ⬇️ DOMÁCNOSTI (BYDLENÍ) 🏠 • Úvěrové standardy u úvěrů domácnostem na bydlení banky uvolnily, k čemu přispěla vyšší konkurence a uvolnění parametrů k vyhodnocení rizika pro nemovitosti s lepší energetickou třídou. • Poptávka domácností po úvěrech na bydlení opět rostla, a to téměř plošně a již čtvrté čtvrtletí za sebou. K růstu poptávky přispívá očekávání pokračujícího růstu transakční aktivity na rezidenčním trhu v prostředí obnoveného růstu cen rezidenčních nemovitostí, zlepšení spotřebitelské důvěry a postupně se snižující úrokové sazby u úvěrů na bydlení. • V následujícím období v souhrnu banky očekávají pokles úvěrových ztrát u úvěrů na bydlení. DOMÁCNOSTI (SPOTŘEBA) 🛍️ • Poptávka po úvěrech domácností na spotřebu opět rostla, a to téměř plošně. Zvýšený úvěrový apetit odrážel zlepšenou spotřebitelskou důvěru, zvýšené financování spotřebních výdajů domácností a pokračující podporu prodeje spotřebitelských úvěrů bankami. • V následujícím období v souhrnu banky očekávají nárůst úvěrových ztrát u úvěrů na spotřebu (v rozsahu 11 % čistého tržního podílu). NEFINANČNÍ PODNIKY 🏭 • Úvěrové standardy ani celkové úvěrové podmínky banky u úvěrů nefinančním podnikům ve druhém čtvrtletí 2024 neměnily. • Bankami vnímaná poptávka nefinančních podniků po úvěrech poklesla, avšak pouze u malé části trhu. • Úroveň domácích úrokových sazeb i nadále banky považují za faktor tlumící poptávku podniků po úvěrech. Nefinanční podniky tak aktivují možnosti vnitřního nebo dluhopisového financování. 🔗 Odkaz na celé Šetření úvěrových podmínek bank - III/2024 najdete v komentářích ⤵️